Podpojištění je fenomén, který může mít pro majitele nemovitostí i domácností zásadní finanční dopady. Ačkoliv se může zdát, že uzavřené pojištění poskytuje klid a ochranu, špatně nastavená pojistná částka může být zdrojem nepříjemného překvapení. Pojďme si vysvětlit, co podpojištění znamená, jak vzniká, jaké přináší rizika a jak se mu vyhnout.
1. Co je to podpojištění?
Podpojištění nastává, když je hodnota vaší pojištěné nemovitosti nebo domácnosti vyšší než pojistná částka uvedená ve smlouvě. Jinými slovy, pojištění nepokrývá skutečnou hodnotu majetku. Například pokud váš dům stojí 5 milionů korun, ale máte ho pojištěný jen na 3 miliony, jedná se o podpojištění.
2. Jaké přináší rizika?
Hlavním rizikem podpojištění je krácení pojistného plnění. Pojišťovna při likvidaci pojistné události proporčně sníží částku, kterou vám vyplatí, protože jste platili pojistné na nižší hodnotu, než je skutečná hodnota majetku.
Příklad:
Hodnota domu: 5 000 000 Kč
Pojistná částka: 3 000 000 Kč (60 % hodnoty)
Škoda: 1 000 000 Kč
Pojišťovna vyplatí: 60 % škody, tedy 600 000 Kč.
V případě velké škody nebo úplného zničení majetku (např. požáru) může být rozdíl mezi vyplaceným plněním a skutečnou potřebou devastující.
3. Jak může vzniknout podpojištění?
Podpojištění často vzniká z těchto důvodů:
Chybný odhad hodnoty: Majitel při sjednávání pojištění špatně určí hodnotu majetku.
Inflace a růst cen: Ceny nemovitostí, stavebních materiálů nebo vybavení rostou, ale pojistná částka se nemění.
Nedostatečná aktualizace smlouvy: Majitelé zapomenou smlouvu pravidelně kontrolovat a přizpůsobit ji aktuálním podmínkám.
Nedodržení podmínek pojišťovny: Například opomenutí doložení technického stavu, revizí nebo zabezpečení.
4. Jak podpojištění řešit?
Provádějte pravidelné přehodnocení: Každé dva až tři roky nebo po větších investicích (rekonstrukce, nové vybavení) zkontrolujte pojistnou částku.
Sjednejte indexaci pojistné částky: Mnoho pojišťoven nabízí automatické navyšování částek podle inflace a tržních podmínek.
Konzultujte s odborníkem: Pojišťovací poradce vám pomůže zjistit skutečnou hodnotu vašeho majetku a optimalizovat pojistnou smlouvu.
Dodržujte podmínky smlouvy: Věnujte pozornost povinnostem uvedeným ve smlouvě, například instalaci zabezpečení nebo pravidelným revizím.
5. Výzva k akci: Vyhněte se podpojištění se mnou jako vaším poradcem
Podpojištění může mít fatální dopady na vaši finanční stabilitu. Jsem tu, abych vám pomohl této situaci předejít. Společně zkontrolujeme vaše aktuální pojistné smlouvy, stanovíme správnou pojistnou částku a zajistíme, že budete v případě škody adekvátně chráněni.
Nečekejte na nepříjemné překvapení – kontaktujte mě ještě dnes. Vaše spokojenost a klid jsou mou prioritou!
Pokud chcete konzultaci zdarma nebo přehodnotit své stávající smlouvy, ozvěte se mi. Pomohu vám najít řešení šité na míru vašim potřebám.
Comments